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Los detalles proporcionados en esta página se refiere a los préstamos realizados a través de el Programa Federal de Préstamos Educativos (FFELP). A partir de 1 de julio de 2010, todos los nuevos préstamos federales estudiantiles serán realizados directamente por el Departamento de Educación de EE.UU. a través de el William D. Ford Federal Direct Loan Program (Préstamos Federales Directos). Para obtener información con respecto a Préstamos Federales Directos, visite el sitio web Direct Loan Program (solamente en inglés) o comuníquese con la oficina de ayuda financiera de la universidad.
Los préstamos estudiantiles ofrecen múltiples opciones de pago basadas en la situación económica del prestatario. Podrás comenzar a pagar tu préstamo después de haberte graduado, a menos que abandones tus estudios o reduzcas tu inscripción a menos de medio tiempo. Antes de que debas efectuar tu primer pago, normalmente tendrás un período de gracia de seis a nueve meses a partir del día que redujiste tu estado de inscripción a menos de medio tiempo. Ello te dará tiempo para encontrar un trabajo y organizar tu situación financiera. Sin embargo, con los préstamos no subvencionados, el interés comenzará a acumularse tan pronto como se retiren los fondos del préstamo. Puede que te convenga establecer un plan en que tengas que pagar sólo los intereses mientras estés en la universidad. Ello ayudará a reducir tus pagos mensuales futuros y el costo total del préstamo. De lo contrario, puedes agregar al saldo de tu préstamo los intereses acumulados mientras estés en la universidad, y pagarlos como parte de la cantidad mensual una vez que caduque el período de gracia.
Cuando llegue el momento de pagar tus préstamos, es importante que acuerdes con tu entidad prestamista tu plan de pago. Para revisar información sobre las tasas de interés, utilice este gráfico (solamente en inglés).
Si omites un pago o no alcanzas a realizarlo por completo, tu préstamo puede quedar impago e incluso convertirte en un deudor moroso. Un préstamo impago te originará graves consecuencias, te costará más dinero y originará un historial crediticio negativo hasta por siete años después de que hayas pagado el préstamo por completo. Un historial crediticio negativo puede afectar tus oportunidades de empleo, aprobación de créditos, préstamos futuros y la compra o alquiler de una propiedad. Para evitar un estado de morosidad puedes acordar un plan de pago alternativo con tu entidad prestamista. Recuerda que si estás pasando por grandes dificultades económicas, has retomado estudios o evidencias otras circunstancias atenuantes, deberás comunicarte con tu entidad prestamista para acordar si tienes derecho a un aplazamiento o indulgencia. Para anular el estado de morosidad de un préstamo, puedes pagar el monto total que debes, acordar pagarlo a través de un programa de rehabilitación de préstamos, o solicitar a una consolidación del préstamo.
La anulación de préstamos es una opción que te permite cancelar la cantidad total o parcial de tu préstamo mediante el trabajo voluntario (AmeriCorps, Peace Corps), el servicio militar, la enseñanza en comunidades de bajos ingresos, la práctica legal o de medicina en ciertos grupos/zonas, o por causa de una escuela cerrada, una falsa certificación o un reembolso impago. Tu préstamo será perdonado si llegas a sufrir alguna discapacidad total o permanente, o en caso de tu muerte.
Para ayudarte a administrar tu deuda de préstamos estudiantiles y pagarla, manténte en contacto con tu entidad prestamista, oficina de ayuda financiera o ISAC, si es que esta última agencia garantiza tu préstamo. Además, lee toda la correspondencia que recibas en relación a tu préstamo, guarda los antecedentes en un lugar seguro, manténte al día en tus pagos y escribe el número de cuenta de tu préstamo en todo lo que envías a tu entidad prestamista, y en tus pagos.
Si tienes alguna consulta sobre los montos de tu préstamo y/o subsidio, saldos pendientes, estados de los pagos o préstamos, consulta el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS).
Uno de los beneficios de un préstamo estudiantil es la variedad de opciones de pago disponibles. Para la mayoría de los préstamos estudiantiles se establece un plan de pago estándar con cuotas mensuales fijas a lo largo de todo el período de pago. Sin embargo, existen otros planes que pueden flexibilizar tu sistema de pago.
La información a continuación compara los "pagos mensuales" y la "cantidad total pagado" de los planes de pago estándar y graduado utilizando términos idénticos de 10 años y una tasa de interés de 6.8 por ciento. También se proporciona información adicional con respecto a otras opciones de plan de pago. Calculadoras de pago (solamente en inglés) son útiles que pueden ayudarte a estimar tus pagos mensuales. Recuerde que los cambios en las tasas de interés y regulaciones federales que rigen los programas de préstamo pueden afectar sus pagos.
Opción de pago estándar
Esta opción te permite hacer pagos mensuales de principal e intereses, excluyendo los períodos de aplazamiento y la indulgencia. Dependiendo de la cantidad prestada, el pago mensual mínimo es $50.
Cantidad prestada
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Pago mensual
por 10 años
|
Cantidad total pagado
|
| $10,000 |
$115 |
$13,810 |
| $15,000 |
$173 |
$20,714 |
| $20,000 |
$230 |
$27,619 |
Opción de pago gradual
Los prestatarios que escogen esta opción comienzan con pagos reducidos y gradualmente los pagos aumentan con el tiempo.
| Cantidad prestada |
Pago mensual por 10 años |
Cantidad total pagado |
| $10,000 |
1a etapa: $68 por 2 años
2a etapa: $89 por 2 años
3a etapa: $115 por 2 años
4a etapa: $150 por 2 años
5a etapa: $195 por 2 años |
$14,812 |
| $15,000 |
1a etapa: $102 por 2 años
2a etapa: $133 por 2 años
3a etapa: $173 por 2 años
4a etapa: $225 por 2 años
5a etapa: $292 por 2 años |
$22,220 |
| $20,000 |
1a etapa: $137 por 2 años
2a etapa: $177 por 2 años
3a etapa: $231 por 2 años
4a etapa: $300 por 2 años
5a etapa: $390 por 2 años |
$29,626 |
Opción de pago sensible al ingreso
Los pagos mensuales se basan en un porcentaje de tu ingreso bruto mensual.
| Cantidad prestado |
Ingreso bruto mensual |
Porcentaje de ingreso |
Pago mensual |
| $10,000 |
$1,000 |
4% |
$57 |
| $20,000 |
$2,000 |
4% |
$113 |
Opción de pago basado en los ingresos
(desde el 1 de julio de 2009)
Los prestatarios que cumplen las condiciones de dificultades financieras (basado en los ingresos y el tamaño del hogar) pueden calificar para un plan de pago basado en ingresos.
La cantidad de pago no será más de un 15% de la cantidad por lo cual el ingreso bruto ajustado del prestatario supera el 150% de la línea de la pobreza para el tamaño de la familia. Si la cantidad del pago mensual no es suficiente para pagar los intereses aculmulados sobre un préstamo Stafford subvencionado, el departamento de educación de los Estados Unidos (ED) pagará el interés restante por un período de 3 años; cualquier saldo de préstamo pendiente después de 25 años será perdonados.
Información adicional acerca del plan de pago basado en ingresos, incluyendo un gráfico de ejemplos de los pagos de IBR, está disponible en la Ayuda Federal para Estudiantes y IBR info (solamente en inglés) sitios Web.
Opción de pago ampliado
Dependiendo de la cantidad prestada, los prestatarios elegibles pueden alargar los terminos de pago hasta un máximo de 25 años. Los prestatarios tienen una opción de ambos planes de pago estándar o gradual.
Opción de pago por adelantado
El pago de tu préstamo de estudiante en su totalidad no lleva ningunas penalidades por pago adelantado y mantiene gastos de interés al mínimo.
Opción de consolidación estudiantil
Puedes encontrar más información sobre el pago de los préstamos estudiantiles en el sitio Ayuda Estudiantil en la Web del departamento de educación de los Estados Unidos.
Préstamos de consolidación Federal permiten combinar cualquier número de préstamos educativos federales existentes en un préstamo único, más manejable.
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