|
Los préstamos consolidados (solamente en inglés) permiten a los prestatarios combinar diversos préstamos estudiantiles federales en un préstamo único más manejable. A partir de 1 de julio de 2010, todos los nuevos préstamos federales estudiantiles, incluyendo los préstamos consolidados serán realizados directamente por el Departamento de Educación de EE.UU. mediante el William D. Ford Federal Direct Loan Program - Programa Federal de Préstamos Directos (solamente en inglés).*
Mayoría de los préstamos educativos federal son elegibles para una consolidación, incluyendo préstamos subvencionados y no subvencionados del Programa Federal de Préstamos de Educación de Familia (FFELP) y Programa Federal de Préstamos Directo Stafford y PLUS, SLS, préstamos Perkins, FISL, préstamos de estudiante de enfermería, préstamos de asistencia de educación de salud y préstamos de estudiantes de profesiones de salud.
Los préstamos alternativos/privados no son elegibles para consolidación federal.
El pago de préstamos consolidados comienza dentro de 60 días de desembolso de fondos. Es posible extender los términos de pago, de 10 hasta 30 años, dependiendo de la cantidad que se consolide y la opción de pago que escojas.
*Antes de 1 de julio de 2010, los préstamos de Stafford, PLUS y de consolidación, también fueron realizados por instituciones de préstamos privados bajo el Programa Federal de Préstamos de Educación de Familia (FFELP).
Opciones de Consolidación
Existen varias opciones para consolidación. El prestatario puede consolidar:
- Préstamos en el período de gracia o en estado de pago.
- Préstamos en estado de aplazamiento, indulgencia, delincuencia o falta de pago. Los prestatarios con préstamos en estado de morosidad en primer lugar deben establecer un acuerdo de reembolso satisfactorio con el titular del préstamo o depende de los ingresos, estar en un acuerdo para pagar el préstamo de consolidación dentro de un plan de préstamo directo.
- Préstamos de consolidación de FFELP o Préstamos Directos de consolidación previas con uno o más préstamos adicionales. Para los préstamos consolidados en estado de morosidad, el prestatario debe establecer un acuerdo de reembolso satisfactorio con el titular del préstamo o depende de los ingresos, estar en un acuerdo para pagar el préstamo de consolidación dentro de un plan de préstamo directo.
- Un único préstamo directo de préstamo de consolidación.
- Un préstamo de consolidación de FFELP único sólo si el préstamo esta en estado de delincuencia, de morosidad, o incluidos en una acción de adversario en un procedimiento de quiebra para aprobación de préstamo.
- Préstamos Perkins y/o préstamos de estudiantes de profesiones de salud en un préstamo directo de consolidación sólo si al menos un préstamo FFELP o préstamo directo está incluido en la consolidación.
- Si no tienes Préstamos Directo Federal (solamente en inglés), todavía puedes ser elegible de solicitar para un préstamo directo de consolidación. También puedes ser elegible para un préstamo directo de consolidación si va a solicitar para el perdón de préstamo bajo el Programa de Perdón de Préstamo de Servicio Público.
Para préstamos de consolidación Federal, la tasa de interés fija es el promedio ponderado de las tasas de interés en vigor sobre los préstamos en el momento que consolides, redondeado al más cercano superior 1/8 del uno por ciento. La tasa de interés no debe exceder la tasa máxima de 8.25%.
Tenga en cuenta los siguientes recursos para ayudarle a determinar si la consolidación podría ser la opción correcta para ti:
Si tienes preguntas sobre cuantos préstamos tienes, la cantidad de cada préstamo, y/o saldos pendientes, consulta el Sistema de Datos de Préstamos Estudiantiles Nacional (NSLDS).
|
